Похожие
Кризисный период наглядно продемонстрировал банкам, насколько серьёзной становится порой проблема заёмщиков, не имеющих возможности или не желающих исполнять условия договора займа. Потери по операциям с ними банки вынуждены компенсировать за счет прибыли или ухудшения условий кредитования платежеспособных и добросовестных контрагентов. Результатом не всегда оправданных рисков по операциям кредитования стало падение финансовых результатов самих банков и заемщиков, которые всегда исправно рассчитывались по кредиту. [1]
Впрочем, полученный банками урок не прошел для них даром, вынудив полностью пересмотреть политику кредитования. Если ранее на кредит наличными на выгодных условиях претендовал практически любой заёмщик, то сегодня принцип ценообразования стал дифференцированным.
Риски банков и уплата по кредиту наличными минимального процента
Новые кредитные программы банков содержат либо некий диапазон, внутри которого процентная ставка варьируется, либо ставку минимальную кредита наличными, впоследствии изменяемую различными надбавками. Только тщательный анализ пакета документации заёмщика и его истории займов даст возможность банку учесть все риски и определиться будет ли применен за кредит наличными низкий процент или ставку придётся повышать.
Получается, что согласование за кредит наличными маленького процента – результат причисления претендента к определённой категории банковского риска и положительного прогноза относительно его дальнейшего поведения. Применяемая при этом технология ценообразования с учетом степени риска называется RBP (англ. Risk-Based Pricing) и давно не считается инновационной. Кредитные учреждения Западной Европы и банки США достаточно давно руководствуются принципом: на ставку минимальную кредита наличными может рассчитывать только тот заёмщик, чья кредитная история не вызывает вопросов и сомнений. [2]
Если Бюро кредитных историй сообщает о потенциальном заёмщике некую отрицательную информацию, он не должен платить за использования кредита наличными низкий процент наравне с добросовестным клиентом. Украинские банки тоже приходят к необходимости использования персонифицированных условий кредитования.
Шанс на уплату по кредиту наличными низкого процента
Сегодня система RBP – это действенный механизм, обеспечивающий работе банка стабильную прибыльность естественным путём. Кредитные ресурсы распределяются между потенциальными заёмщиками пропорционально рискам, возлагаемым на банки, выдающие им займы. Право платить за кредит наличными маленький процент заслужит тот, кто в глазах банка наиболее надёжен и стабилен.
Наиболее эффективным считается применение RBP в формате программы для компьютера, аналогичной уже действующей системе скоринга: при вводе данных заёмщика производится автоматическое начисление баллов. Получившийся результат является объективной оценкой благонадежности клиента. На основании её определяется, будет ли доступен заёмщику за кредит наличными низкий процент.
Как взять под процент минимальный кредит наличными
Что нужно знать претенденту на получение займа, чтобы иметь возможность платить по кредиту наличными минимальный процент?
Если вы не кредитовались в этом банке ранее или вообще никогда не пользовались кредитом, рассчитывать на получение по кредиту наличными маленького процента не приходится. Поэтому настраивайте себя если не на максимальную, то на среднюю ставку.
Присутствие в программе по кредиту наличными низкой процентной ставки объясняется желанием банка привлечь новых клиентов. Большинство из тех, кто будет претендовать на этот кредитный продукт, не получат минимальную кредитную ставку.
Если деньги в долг под проценты получены, помните, что вы уже сейчас создаёте свою кредитную историю. Даже абсолютно законопослушные и очень ответственные люди иногда допускают просрочки платежей из-за собственной неорганизованности. Не дожидайтесь дня оплаты, внесите очередной платеж чуть-чуть раньше. Эта маленькая предосторожность поможет вам избежать досадной просрочки по платежам. Предполагая форс-мажор, можно зарезервировать на счету сумму, соответствующую разовому платежу. Не погашайте кредит досрочно, поскольку такие действия заёмщика лишают банк запланированной прибыли и не приветствуются. [3]
Когда все расчеты с банком по выданному кредиту будут успешно завершены, возьмите справку, что банк не имеет более к вам претензий.
Основными критериями надежности заёмщика у банка считаются:
- сполна уплаченные проценты;
- своевременный возврат «тела» полученного кредита.
Для банка, использующего Risk-Based Pricing, потенциальный заёмщик, который отвечает указанным критериям, имеет все шансы на получение по кредиту наличными низкой процентной ставки.
Источники:
